Familjeförsäkring

Familjeförsäkringen är den avgiftsfria medförsäkringen i en förälders eller makens lagstadgade sjukförsäkring, och den gäller bara så länge den egna inkomsten ligger under en fastställd gräns. För studerande och personer under yrkesutbildning är den ofta det billigaste skyddet. Redan några välbetalda inspelningsdagar kan göra att den upphör.

Vem som kan vara familjeförsäkrad

Makar och registrerade partner samt barn upp till de lagstadgade åldersgränserna kan medförsäkras. Gränserna förlängs så länge en utbildning eller universitetsutbildning pågår. Den som är egenföretagare på heltid eller har en total inkomst över gränsen är utesluten. Gränsen följer ett referensbelopp som justeras årligen och anges därför inte här. För minijobb gäller en egen gräns.

Vad som räknas som inkomst

Det avgörande är den totala inkomsten enligt skatterätten. Vid egenföretagarinkomster från inspelningar är det vinsten: intäkter minus driftskostnader som resekostnader, övernattning eller utrustning. Försäkringskassan räknar med ett månadsgenomsnitt och utgår i slutändan från skattebeskedet.

Det är precis här fällan ligger. Den som under årets lopp tjänar mer än väntat förlorar familjeförsäkringen retroaktivt. Försäkringskassan kräver då in avgifter för de gångna månaderna, ofta först ett år senare när skattebeskedet har kommit.

Heltid eller vid sidan av

Utöver inkomstgränsen kontrollerar försäkringskassan om den självständiga verksamheten bedrivs på heltid. Det är fallet när den står i förgrunden sett till tidsåtgång och ekonomisk betydelse. Enstaka inspelningsdagar vid sidan av studierna betraktas vanligtvis som sidoverksamhet. Den som däremot spelar in flera dagar i veckan eller driver en egen fanplattform med stor arbetsinsats måste räkna med en annan bedömning.

När skyddet upphör

När familjeförsäkringen upphör följer, beroende på situationen, studenternas sjukförsäkring, frivillig lagstadgad försäkring eller en obligatorisk försäkring genom en anställning. Det uppstår ingen lucka i Tyskland, eftersom försäkringsplikt gäller; det som blir dyrt är bara efterbetalningen.

Flera inkomstkällor

Även intäkter från en fanplattform, dricks på webbkamerasidor och naturaförmåner med ekonomiskt värde räknas in i vinsten. Den som har flera källor räknar ihop alla. Ett minijobb bedöms separat, men en kombination av minijobb och inkomster från självständiga uppdrag överskrider ofta gränsen snabbare än väntat. Kontrollera därför inte bara enskilda månader, utan även det beräknade årsresultatet.

Så går du till väga

• Meddela försäkringskassan att du har startat en självständig verksamhet och ange din förväntade inkomst realistiskt.
• Gör inte av med hela gaget, utan lägg undan en reserv för eventuella avgifter.
• Samla kvitton och andra underlag, eftersom de minskar vinsten och därmed den inkomst som räknas med.
• Prata bara med den försäkrade föräldern om det som behövs: Försäkringskassan frågar efter belopp, inte efter vad arbetet består av.

Mer om studier och sidoinkomster finns på sidan Studentjobb.