Gezinsverzekering

De gezinsverzekering is de premievrije meeverzekering in de wettelijke zorgverzekering van een ouder of echtgenoot, en geldt alleen zolang je eigen inkomen onder een vastgestelde grens blijft. Voor studenten en stagiairs is dit vaak de voordeligste dekking. Een paar goedbetaalde draaidagen kan er al voor zorgen dat de verzekering eindigt.

Wie gezinsverzekerd kan zijn

Meeverzekerd kunnen echtgenoten en geregistreerde partners worden, evenals kinderen tot de wettelijke leeftijdsgrenzen, die worden verlengd zolang er een opleiding of studie wordt gevolgd. Uitgesloten is wie als hoofdberoep zelfstandig werkt of een totaalinkomen boven de grens heeft. De grens is gebaseerd op een jaarlijks aangepaste referentiewaarde en wordt daarom hier niet vermeld. Voor minijobs geldt een eigen grens.

Wat als inkomen meetelt

Doorslaggevend is het totale inkomen in de zin van het belastingrecht. Bij inkomsten uit zelfstandige draaidagen is dat de winst: inkomsten minus bedrijfskosten zoals reiskosten, overnachtingen of uitrusting. Het ziekenfonds rekent met een maandgemiddelde en baseert zich uiteindelijk op de belastingaanslag.

Precies daar schuilt de valkuil. Wie in de loop van het jaar meer verdient dan verwacht, valt met terugwerkende kracht uit de gezinsverzekering. Het ziekenfonds verlangt dan premies over de afgelopen maanden na, vaak pas een jaar later, wanneer de belastingaanslag beschikbaar is.

Hoofdberoep of bijverdienste

Naast de inkomensgrens controleert het ziekenfonds of de zelfstandige activiteit als hoofdberoep wordt uitgeoefend. Dat is het geval wanneer die qua tijdsbesteding en economisch belang op de voorgrond staat. Af en toe draaidagen maken naast een studie geldt doorgaans als een nevenactiviteit. Wie daarentegen meerdere dagen per week draait of met veel inspanning een eigen fanplatform beheert, moet rekening houden met een andere indeling.

Wanneer de dekking eindigt

Wanneer de gezinsverzekering eindigt, volgen afhankelijk van de situatie de studentenzorgverzekering, de vrijwillige wettelijke verzekering of een verplichte verzekering via een dienstverband. In Duitsland ontstaat er geen onderbreking, omdat er een verzekeringsplicht geldt; alleen de naheffing kan duur uitvallen.

Meerdere inkomstenbronnen

Ook inkomsten uit een fanplatform, fooien op webcamwebsites en verstrekkingen in natura met geldwaarde tellen mee voor de winst. Wie meerdere bronnen heeft, telt ze allemaal bij elkaar op. Een minijob wordt afzonderlijk beoordeeld, maar een combinatie van een minijob en inkomsten uit zelfstandige werkzaamheden overschrijdt de grens vaak sneller dan verwacht. Controleer daarom niet alleen afzonderlijke maanden, maar ook het verwachte jaarresultaat.

Zo pak je het aan

• Meld het ziekenfonds dat je met de zelfstandige activiteit bent begonnen en geef je verwachte inkomen realistisch op.
• Geef je gages niet volledig uit, maar zet een reserve opzij voor mogelijke premies.
• Verzamel bewijsstukken, want die verlagen de winst en daarmee het meegerekende inkomen.
• Bespreek met de verzekerde ouder alleen wat nodig is: het ziekenfonds vraagt naar bedragen, niet naar de inhoud van het werk.

Meer over studeren en bijverdiensten vind je op de pagina Studentenbaan.